今年上半年，通過(guò)強(qiáng)實(shí)體、促消費(fèi)、增投資、擴(kuò)外貿(mào)，交行金融供給實(shí)現(xiàn)質(zhì)的有效提升和量的合理增長(zhǎng)。截至6月末，交行客戶貸款余額達(dá)到7.80萬(wàn)億元，較上年末增長(zhǎng)6.86%。其中，境內(nèi)行人民幣對(duì)公實(shí)質(zhì)性貸款較上年末增長(zhǎng)10.36%，增量超4200億元，為歷史同期最高水平。

【資料圖】

在日前舉行的業(yè)績(jī)會(huì)上，交通銀行行長(zhǎng)劉珺率眾高管就信貸投放、息差下行、房地產(chǎn)貸款風(fēng)險(xiǎn)等焦點(diǎn)話題進(jìn)行解析時(shí)表示，由于房地產(chǎn)行業(yè)整體流動(dòng)性緊張，房地產(chǎn)市場(chǎng)銷售低迷的問(wèn)題改善確實(shí)不是一蹴而就的，未來(lái)一段時(shí)間，房地產(chǎn)行業(yè)資產(chǎn)質(zhì)量管控仍然是公司的工作重點(diǎn)。

強(qiáng)實(shí)體：上半年對(duì)公信貸增量超全年目標(biāo)80%

今年以來(lái)，市場(chǎng)主體整體信貸需求偏弱，如何高質(zhì)量增長(zhǎng)，這是銀行經(jīng)營(yíng)要面對(duì)的新課題。

“充分發(fā)揮金融供給對(duì)需求的牽引作用?！眲B認(rèn)為，經(jīng)濟(jì)復(fù)蘇是一個(gè)波浪式發(fā)展、曲折式前進(jìn)的過(guò)程，我們一定要發(fā)揮金融的減震功能，而非是共振功能，充分發(fā)揮金融供給對(duì)需求的牽引作用，不允許有任何的“模糊主義”和“差不多”。

“練好內(nèi)功的要求更高了?！眲B指出，部分歐美銀行因?yàn)榱鲃?dòng)性困境陷入破產(chǎn)終局，在如今的數(shù)字經(jīng)濟(jì)時(shí)代，擠兌的強(qiáng)度和速度和以前是沒(méi)法比的。這就要求，在利率中樞不斷下移的環(huán)境下，商業(yè)銀行以規(guī)模驅(qū)動(dòng)業(yè)績(jī)?cè)鲩L(zhǎng)，以噸位和體量作為競(jìng)爭(zhēng)力的傳統(tǒng)發(fā)展模式，需要進(jìn)行升級(jí)。

“同業(yè)競(jìng)爭(zhēng)越來(lái)越強(qiáng)，銀行變化越來(lái)越快。”劉珺指出，交行必須要發(fā)揮規(guī)模和敏捷的雙重絕佳優(yōu)勢(shì)，在前瞻實(shí)踐中，更好地提供金融服務(wù)和產(chǎn)品。

截至2023年上半年末，交通銀行資產(chǎn)總額達(dá)13.81萬(wàn)億元，較上年末增長(zhǎng)6.33%；上半年實(shí)現(xiàn)凈經(jīng)營(yíng)收入1373.07億元，同比增長(zhǎng)4.74%；實(shí)現(xiàn)歸母凈利潤(rùn)460.39億元，同比增長(zhǎng)4.51%；不良貸款率1.35%，與上年末持平；撥備覆蓋率192.85%，較上年末提升12.17個(gè)百分點(diǎn)。

交行首席風(fēng)險(xiǎn)官劉建軍表示，全年人民幣各項(xiàng)貸款投放增幅目標(biāo)是12%左右，上半年對(duì)公信貸增量已經(jīng)達(dá)到了全年目標(biāo)的80%以上。

控風(fēng)險(xiǎn)：房地產(chǎn)資產(chǎn)質(zhì)量管控是重點(diǎn)

交行同樣面臨息差收窄和房地產(chǎn)貸款不良上升問(wèn)題。6月末，交行凈利息收益率1.31%，同比下降22BP，與其他大行相比處于偏低水平。在LPR（貸款市場(chǎng)報(bào)價(jià)利率）下調(diào)的背景下，銀行息差預(yù)計(jì)仍有下行壓力。

對(duì)此，劉建軍表示，交行目前息差絕對(duì)水平相對(duì)較低，除了堅(jiān)持合理讓利因素外，交行在網(wǎng)點(diǎn)布局和擴(kuò)建成本上，跟其他國(guó)有大行存在一定差異。且交行國(guó)債和地方債投資比較高，利息免稅因素對(duì)凈利潤(rùn)貢獻(xiàn)比較大，但這些貢獻(xiàn)沒(méi)有體現(xiàn)在凈息差上。

截至2023年6月底，交行對(duì)公房地產(chǎn)行業(yè)的不良貸款余額為171.72億，不良貸款率為3.39%，比上年末上升了0.59個(gè)百分點(diǎn)。

劉建軍表示，碧桂園在該行的業(yè)務(wù)余額非常小，項(xiàng)目貸款正常；遠(yuǎn)洋在交行的業(yè)務(wù)余額占比非常小，涉及房地產(chǎn)板塊和數(shù)據(jù)物流板塊大多數(shù)還本付息正常，除了個(gè)別房地產(chǎn)項(xiàng)目出現(xiàn)問(wèn)題外，總體資產(chǎn)質(zhì)量是可控的。 “由于房地產(chǎn)行業(yè)整體流動(dòng)性緊張，房地產(chǎn)市場(chǎng)銷售低迷的問(wèn)題改善確實(shí)不是一蹴而就的。未來(lái)一段時(shí)間，房地產(chǎn)行業(yè)資產(chǎn)質(zhì)量管控仍然是我們的工作重點(diǎn)?！?/p>

從整體資產(chǎn)質(zhì)量上看，截至6月末，交行集團(tuán)不良貸款余額1050億，比上年末增加64億。不良率1.35%，與上年末持平；但逾期貸款和關(guān)注類貸款都有抬升勢(shì)頭。

劉建軍指出，逾期貸款反彈主要原因是境內(nèi)公司和信用卡業(yè)務(wù)。其中，境內(nèi)公司逾期增加比較多的行業(yè)主要是制造業(yè)和房地產(chǎn)。部分客戶因?yàn)榻?jīng)濟(jì)下行以及自身經(jīng)營(yíng)問(wèn)題，導(dǎo)致資金鏈緊張。新增大額逾期都已經(jīng)納入不良，對(duì)后續(xù)交行資產(chǎn)質(zhì)量下行壓力影響不大。

對(duì)于下一步風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)的判斷和展望，劉建軍坦言風(fēng)險(xiǎn)管控的壓力依然存在。一是房地產(chǎn)行業(yè)整體流動(dòng)性緊張，要出現(xiàn)實(shí)質(zhì)性改善還需要時(shí)間；二是部分區(qū)域的地方國(guó)企業(yè)務(wù)持續(xù)面臨比較大的償債壓力，風(fēng)險(xiǎn)暴露有待化解；三是防疫政策放開(kāi)，延期還本付息等疫情支持政策退出，小微和個(gè)貸資產(chǎn)質(zhì)量也面臨一些挑戰(zhàn)。