中國證券報記者近日從多家銀行獲悉，對于監(jiān)管部門下發(fā)的《關(guān)于開展網(wǎng)絡(luò)直播銷售情況調(diào)研的通知》，多家銀行已完成逐一排查，正準(zhǔn)備結(jié)果反饋材料。

今年以來，多家銀行紛紛試水直播營銷貸款、信用卡等產(chǎn)品，業(yè)內(nèi)人士認(rèn)為，直播帶貨符合當(dāng)下潮流，但需注意合規(guī)問題，銀行業(yè)更應(yīng)該倡導(dǎo)正確的投資理念和健康的消費(fèi)觀。

摸底直播貸款

(資料圖)

多家銀行向中國證券報記者透露，本次監(jiān)管部門下發(fā)的調(diào)研通知，主要瞄準(zhǔn)七個方向，涉及銷售品類、業(yè)務(wù)流程、人員資質(zhì)等多方面。按照監(jiān)管部門要求的反饋時間，多家銀行已逐一排查完畢，正在準(zhǔn)備相關(guān)紙質(zhì)材料。

“調(diào)研通知下發(fā)后，我們積極展開排查，主要包括開展網(wǎng)絡(luò)直播的主要平臺（次數(shù)占比10%以上）名稱；2021年以來通過官方賬號開展網(wǎng)絡(luò)直播銷售的次數(shù)、累計參與人數(shù)、業(yè)務(wù)規(guī)模等；目前網(wǎng)絡(luò)直播銷售的主要業(yè)務(wù)種類及營銷情況。目前來看主要涉及信用卡申請、個人貸款、理財產(chǎn)品等業(yè)務(wù)品種?！蹦硣行邢嚓P(guān)業(yè)務(wù)負(fù)責(zé)人表示。

此外，風(fēng)險管理、業(yè)務(wù)合規(guī)問題也是監(jiān)管部門本次調(diào)研的重點(diǎn)?！拔覀冋趯χ辈ヤN售中的業(yè)務(wù)流程、客戶資質(zhì)審核等風(fēng)險管理措施以及相關(guān)制度機(jī)制建設(shè)情況進(jìn)行排查，并對直播人員的金融產(chǎn)品銷售資格做進(jìn)一步核實(shí)?！鄙鲜鲢y行人士說。

據(jù)了解，此次調(diào)研內(nèi)容還包括行業(yè)對直播銷售渠道建設(shè)性意見的收集，例如，網(wǎng)絡(luò)直播銷售相比傳統(tǒng)銷售模式有哪些優(yōu)勢，業(yè)務(wù)開展中面臨哪些問題和困難，以及對于加強(qiáng)網(wǎng)絡(luò)直播銷售管理有何建議等。

直播成效待檢驗(yàn)

近年來，多家銀行紛紛試水直播營銷領(lǐng)域。今年6月隨著“618購物節(jié)”的到來，銀行對個人信貸、信用卡等產(chǎn)品的直播推廣也步入白熱化階段。

交通銀行信用卡、寧波銀行、網(wǎng)商銀行、微眾銀行等多家銀行業(yè)機(jī)構(gòu)的賬號紛紛在直播平臺推出低息、高額度個人信用類產(chǎn)品。

“新客10天免息”“優(yōu)惠利率最低3.6%”“最高漲額至300萬元”等宣傳標(biāo)語醒目打在直播間背景板上，伴隨著直播間限時搶購的倒計時，營銷氛圍拉滿。

中國證券報記者發(fā)現(xiàn)，銀行直播間與眾多網(wǎng)紅帶貨直播間相比顯得較冷清。多數(shù)銀行直播間實(shí)時觀看人數(shù)不到百人，甚至部分時間段在線觀看人數(shù)僅有個位數(shù)。據(jù)直播平臺的數(shù)據(jù)統(tǒng)計，某銀行3個小時的直播累計觀看人次為8252人。

“目前直播間營銷的占比很小，有效客戶轉(zhuǎn)換率也不高，直播渠道更多是起到引流獲客的作用?！蹦吵巧绦邢嚓P(guān)銷售人員告訴中國證券報記者。

“直播間需要通過強(qiáng)有力的優(yōu)惠措施來吸引客戶眼球并留存信息，但實(shí)際上信用卡、貸款產(chǎn)品的額度發(fā)放、利率核定都需嚴(yán)格遵循銀行的審批要求，因此能夠拿到直播間中宣傳的優(yōu)惠利率的客戶并不多，這導(dǎo)致實(shí)際客戶留存率并不高。”上述銷售人員表示。

也有業(yè)內(nèi)人士指出，銀行直播引流具有一定優(yōu)勢?！般y行官方直播間的產(chǎn)品推薦較廣告鏈接而言，具有更強(qiáng)可信度，在投流成本相同的情況下，直播間的客戶提交的貸款申請信息相對多于廣告鏈接。且相較于傳統(tǒng)的電話營銷、網(wǎng)點(diǎn)營銷方式，直播渠道可在短時間內(nèi)將產(chǎn)品信息告知更多意向客戶；此外，直播間具有較強(qiáng)的互動性，客戶可以實(shí)時咨詢問題。”某股份行貸款業(yè)務(wù)經(jīng)理表示。

金融直播管理亟待加強(qiáng)

業(yè)內(nèi)人士分析，本次調(diào)研將為加強(qiáng)互聯(lián)網(wǎng)貸款業(yè)務(wù)營銷管理打下基礎(chǔ)，助推金融產(chǎn)品網(wǎng)絡(luò)營銷管理辦法的出臺，行業(yè)或迎來新一輪治理。

早在2021年底，七部門曾聯(lián)合發(fā)布《金融產(chǎn)品網(wǎng)絡(luò)營銷管理辦法（征求意見稿）》，其中要求，網(wǎng)絡(luò)營銷宣傳內(nèi)容應(yīng)當(dāng)與金融產(chǎn)品合同條款保持一致，包含產(chǎn)品名稱、產(chǎn)品提供者和銷售者名稱等關(guān)鍵信息，不得有重大遺漏；網(wǎng)絡(luò)營銷宣傳內(nèi)容應(yīng)當(dāng)準(zhǔn)確、通俗，倡導(dǎo)正確的投資理念和健康的消費(fèi)觀等。

招聯(lián)首席研究員董希淼認(rèn)為，銀行通過流量平臺進(jìn)行產(chǎn)品的營銷推廣，符合當(dāng)下潮流，也能更好滿足客戶需求。但在此過程中要注意合規(guī)問題，不能片面夸大宣傳甚至虛假宣傳。營銷人員應(yīng)當(dāng)為金融機(jī)構(gòu)從業(yè)人員并具備相關(guān)專業(yè)資質(zhì)。

多位業(yè)內(nèi)人士提醒消費(fèi)者，要了解所購買金融產(chǎn)品的真實(shí)性、安全性、穩(wěn)定性等基本信息，如有疑問及時發(fā)問并留意條款。謹(jǐn)慎確認(rèn)參與的直播間為真的機(jī)構(gòu)直播間，避免上當(dāng)受騙。在選擇金融產(chǎn)品時，要根據(jù)自己的實(shí)際需求和經(jīng)濟(jì)能力，理性、審慎進(jìn)行決策。

責(zé)任編輯：王超