全民反詐進行時
警惕掉入“新型犯罪陷阱”
(相關資料圖)
如果有一筆閑置資金，你會怎么處理？
大部分人會選擇投資理財，有報告顯示投資理財收益已成為最普遍的工資外收入來源。但投資理財需謹慎，一不小心就可能誤入陷阱血本無歸。
2020年5月，祈乙在朋友圈看到一個投資理財APP的推廣，宣稱“保本理財、爆倉必賠”。抱著試一試的心態(tài)，他用手機和身份證、銀行卡注冊賬號，先后投入了50余萬元，其中獲返利6萬余元。一開始，祈乙還被拉進一個VIP微信群，群里300多人，每天都有人曬投資金額及收益，群主還經(jīng)常發(fā)截圖，有多少新會員入金、每天能獲利10萬余元。
去年初，四川眉山彭山區(qū)公安分局破獲了這起投資理財詐騙案件，涉及金額1700余萬元，抓獲犯罪嫌疑人24人。該案就是以投資理財為噱頭，將群眾投資錢財轉換為虛擬幣，然后APP上將虛擬幣以比例1:1兌換成“PTC虛擬幣”，安排專人負責平臺后臺操作，以控制漲跌及K線走勢。
“低風險、高收入”的形式讓很多人鋌而走險，而隨著時代科技的進步，詐騙犯罪手法正在不斷翻新。以往可能是打電話冒充客服、公檢法詐騙，如今虛假貨幣投資等虛擬貨幣詐騙、洗錢等犯罪成為新的關注焦點。如何應對虛擬貨幣的詐騙、洗錢技術對抗，成為新的挑戰(zhàn)。
警惕“禍”幣
每年的6月29日是全國反欺詐宣傳日，在全民反詐背景下，針對形勢嚴峻的電信網(wǎng)絡詐騙打擊成果顯著。公安部公布的最新數(shù)據(jù)，2022年全國共破獲電信網(wǎng)絡詐騙案件萬起，同比上升5%。全國公安機關累計推送預警指令億條。
隨著互聯(lián)網(wǎng)與現(xiàn)實世界聯(lián)系愈加緊密，虛擬貨幣的應用范圍越來越廣。如同法國批判現(xiàn)實主義作家巴爾扎克的那句話：“財富背后，總有罪惡”。與此同時，我國虛擬貨幣犯罪數(shù)量也在逐年遞增。
由于虛擬貨幣具有匿名性、科技性、便捷性等特點，目前虛擬幣犯罪加速向傳銷、販毒、電詐等重點領域滲透。據(jù)公安部第三研究所信息網(wǎng)絡安全公安部重點實驗室及歐科云鏈研究院統(tǒng)計數(shù)據(jù)顯示，洗錢、詐騙、傳銷、賭博是2022年最常見的四種虛擬貨幣犯罪形式，其中%的虛擬貨幣犯罪與洗錢相關，%與詐騙相關。最高檢、央行早在2021年就聯(lián)合發(fā)文定調(diào)虛擬貨幣被利用為洗錢新手段，據(jù)不完全統(tǒng)計，目前超過60%以上的電信詐騙資金最后都通過虛擬貨幣洗白。
比如近年來流行的新型的洗錢形式“跑分”，就是引誘用戶在平臺注冊賬號成為“跑分客”，幫助犯罪團隊完成收款。有人甚至并不清楚這一行為，只以為幫人收收款，賺個兩三千元的“好處費”。但就是這一筆筆涉及非法活動的支付交易被偽裝成“跑分”平臺用戶的日常收款，大大提高了資金流向的追蹤難度。最終犯罪團伙通過使用加密貨幣交易平臺上的虛擬貨幣進行交易，轉移和隱藏非法資金。
與此同時，利用虛擬貨幣洗錢手段也在進化，為了逃避監(jiān)管機構的監(jiān)管和追溯，犯罪分子采用新型虛擬貨幣洗錢手段，比如混幣平臺?；鞄牌脚_，你可以理解為是一個資金池，進入和流出的資金都難以找到對手端，隱藏交易路徑以及交易者的身份信息，從而起到阻斷資金之間的聯(lián)系，最終達到隱蔽交易的目的。
雖然虛擬貨幣本身具有匿名性特點，但是交易記錄還是會保存在區(qū)塊鏈上，而且執(zhí)法部門已經(jīng)具備相應技術能力，能夠追蹤到違法交易鏈條。因此一些高水平的犯罪分子會利用混幣平臺，采用更加隱蔽的方式進行資金的轉移，這種方法追溯難度特別大。
用技術對抗“技術”
犯罪手段在升級，這要求對抗技術也必須更進一步。
就在6月15-16日在香港舉辦的全球高端經(jīng)濟峰會2023格林威治經(jīng)濟論壇上，香港財經(jīng)事務及庫務局副局長陳浩濂在會上提到，近年來，香港著力于虛擬資產(chǎn)的發(fā)展，尤其在本月初，已正式實施了虛擬資產(chǎn)交易平臺的發(fā)牌制。
這意味著，虛擬貨幣交易所可以在香港合法運營，但這同時將對從事虛擬資產(chǎn)業(yè)務的平臺提出更高的監(jiān)管要求。
如何更快，更準確的識別洗錢風險，打擊虛擬資產(chǎn)犯罪成為監(jiān)管部門和各“持牌”虛擬資產(chǎn)平臺亟待解決的問題。
對于傳統(tǒng)金融的反洗錢，我們常用KYC（Know Your Customer）等手段，但由于區(qū)塊鏈去中心化、隱私保護等特征，使得反洗錢也需要更加具有針對性的手段。一些如同混幣器、匿名錢包等新技術應用已經(jīng)可以跳過KYC驗證，洗錢行為變得更加隱蔽。同時，由于各家機構只能利用自有的基本數(shù)據(jù)進行分析，難以關聯(lián)識別出跨機構的可疑交易，這也給反洗錢工作帶來極大挑戰(zhàn)。
在合規(guī)管理下，全球涌現(xiàn)出一批領先的區(qū)塊鏈數(shù)據(jù)追蹤平臺，比如美國的Chainalysis能讓客戶（從檢察官、FBI探員到交易所的合規(guī)人員）深度調(diào)查任何一筆鏈上交易及其關聯(lián)交易，并且實時監(jiān)控交易以滿足反洗錢等合規(guī)要求。
如今香港Web3發(fā)展勢頭向好以及合規(guī)監(jiān)管下，中國也出現(xiàn)了類似區(qū)塊鏈數(shù)據(jù)追蹤平臺。近期，港股上市公司歐科云鏈控股旗下OKLink推出“Onchain AML反洗錢合規(guī)解決方案”，重點包括KYT（Know Your Transactions）、KYA（Know Your Address）、數(shù)據(jù)指標和安全審計等服務，便是利用區(qū)塊鏈技術的透明性和不可篡改性，實現(xiàn)了虛擬資產(chǎn)交易數(shù)據(jù)的全面追溯和監(jiān)控，協(xié)助有關部門實現(xiàn)科技監(jiān)管。
據(jù)歐科云鏈相關負責人介紹，基于KYC發(fā)展而來的新型手段KYT，不同于KYC只關注客戶身份信息的不同，更注重交易本身，其通過對節(jié)點監(jiān)控等手段了解交易行為，從而識別可疑模式和行為。目前，KYT已經(jīng)成為鏈上反洗錢的重要手段。
歐科云鏈受邀參加全球高端經(jīng)濟峰會格林威治經(jīng)濟論壇并在大會上介紹“Onchain AML反洗錢合規(guī)解決方案”
不同于KYC和KYT，KYA更進一步，聚焦于掌握地址概況，即通過對區(qū)塊鏈網(wǎng)絡上的地址進行監(jiān)控和分析，了解地址所屬的實體、地址的歷史交易記錄、地址的關聯(lián)關系等信息，以識別可疑交易和高風險地址。
這就相當于，當洗錢行為在虛擬貨幣領域發(fā)生時，技術平臺可以實時記錄和分析交易數(shù)據(jù)，識別并預警異常交易。一旦發(fā)生異常交易，也可以根據(jù)鏈上停留的信息追蹤和監(jiān)控資金去向，為案件偵破提供證據(jù)鏈。
同時，OKLink的Web3一站式數(shù)據(jù)分析平臺的項目發(fā)現(xiàn)能力、交易輔助能力、地址管理能力、鏈上監(jiān)控能力、熱點追蹤能力以及獨創(chuàng)的安全檢測能力，能夠協(xié)助預防虛擬資產(chǎn)犯罪的發(fā)生，也能更好助力行業(yè)的合規(guī)健康發(fā)展。
防范新型犯罪，仍需各方共同努力
近年來，通過開展“斷卡”“打貓”行動、全民反詐等舉措，我國不斷向電信網(wǎng)絡詐騙犯罪活動發(fā)起凌厲攻勢，有效遏制電信網(wǎng)絡詐騙案件快速上升勢頭。與此同時，我國反洗錢監(jiān)管已歷經(jīng)30年，期間監(jiān)管及立法機構不斷出臺和完善配套法律法規(guī)，加強執(zhí)法檢查、通報處罰，大力推進我國反洗錢立法、監(jiān)管、執(zhí)法工作的全面展開。
而隨著信息技術與金融科技快速發(fā)展演進，虛擬貨幣等新型金融支付結算方式不斷涌現(xiàn)，洗錢的形式與手段更加隱蔽、難以追蹤，也為反洗錢監(jiān)管帶來新的挑戰(zhàn)，對監(jiān)管機構及義務機構的反洗錢工作都提出了更高要求。
同時也要求技術平臺加強技術創(chuàng)新，提供更完善的技術方案，協(xié)助預防虛擬資產(chǎn)犯罪的發(fā)生，從而提高虛擬資產(chǎn)交易的合規(guī)性和安全性。
對于個人來說，提高金融知識水平，保護好自己個人信息和財產(chǎn)安全的同時，莫貪天下掉餡餅的“好事”。
只有全社會共同合作，發(fā)揮各自的作用，相信隨著監(jiān)管技術全面落地，各種新興技術迅速發(fā)展，相關具備反洗錢、反詐的服務方也重視起來，用先進技術一同協(xié)助監(jiān)管部門加強對整個虛擬資產(chǎn)行業(yè)的監(jiān)管，提高虛擬資產(chǎn)安全透明度，我們才能將犯罪的危害降到最低，保證社會的和諧穩(wěn)定和經(jīng)濟的健康發(fā)展。
