據(jù)中國人民銀行官方微信公眾號6月29日消息，近日，國際清算銀行、香港金融管理局、泰國中央銀行、阿聯(lián)酋中央銀行和中國人民銀行數(shù)字貨幣研究所等多邊央行數(shù)字貨幣橋項(xiàng)目（Project mBridge，下稱貨幣橋項(xiàng)目）發(fā)起方在京召開系列會議，討論最小化可行性產(chǎn)品（MVP）研發(fā)及階段落地有關(guān)工作。
江蘇蘇寧銀行金融科技高級研究員孫揚(yáng)向澎湃新聞(www.thepaper.cn)表示，MVP來自于Eric Ries所寫的著名創(chuàng)業(yè)書籍《精益創(chuàng)業(yè)》。MVP（Minimum Viable Product）最小化可行產(chǎn)品是精益產(chǎn)品開發(fā)的核心思想之一。
(資料圖)
“可以將MVP理解為是用最快、最簡明的方式建立一個(gè)可用的產(chǎn)品原型，這個(gè)原型要表達(dá)出你的產(chǎn)品最終想要的效果，然后通過迭代來完善細(xì)節(jié)。也就是說，多邊央行數(shù)字貨幣橋項(xiàng)目將會尋找各方都能接受的一個(gè)最小集的產(chǎn)品，是從試點(diǎn)到實(shí)際應(yīng)用的重大轉(zhuǎn)變，以期實(shí)現(xiàn)推動(dòng)多邊央行數(shù)字貨幣橋的快速落地，實(shí)現(xiàn)多邊央行數(shù)字貨幣橋從0到1的突破?！?/p>
孫揚(yáng)表示，根據(jù)國際清算銀行的報(bào)告，多邊央行數(shù)字貨幣橋在未來將聚焦和各國國內(nèi)支付系統(tǒng)的自動(dòng)化對接的實(shí)現(xiàn)上。國際清算銀行報(bào)告顯示，使用貨幣橋完成跨境支付交易可以節(jié)約近一半成本，結(jié)算時(shí)延最快可達(dá)7秒，與傳統(tǒng)代理行模式相比實(shí)現(xiàn)了跨越式的改進(jìn)。
“貨幣橋”項(xiàng)目：探索分布式賬本技術(shù)和央行數(shù)字貨幣在跨境支付中的應(yīng)用
“貨幣橋”項(xiàng)目最早可追溯到2019年的一個(gè)跨界多邊CBDC項(xiàng)目，該項(xiàng)目進(jìn)行到第三階段時(shí)才更名為“貨幣橋”。
“貨幣橋”項(xiàng)目的發(fā)展歷程。圖片來自《“貨幣橋”項(xiàng)目：通過央行數(shù)字貨幣(CBDC)連接各經(jīng)濟(jì)體》報(bào)告。
“貨幣橋”項(xiàng)目秉持“無損、合規(guī)、互通”原則和靈活的模塊化設(shè)計(jì)理念，致力于在國際組織和貨幣當(dāng)局合作框架下解決跨境支付的業(yè)務(wù)痛點(diǎn)，探索分布式賬本技術(shù)和央行數(shù)字貨幣在跨境支付中的應(yīng)用，并通過創(chuàng)新的治理架構(gòu)、業(yè)務(wù)安排、共識算法和技術(shù)升級實(shí)現(xiàn)不同司法轄區(qū)的本地化運(yùn)行，增強(qiáng)多邊互信、便利跨境監(jiān)管，未來還將形成央行數(shù)字貨幣跨境應(yīng)用的范例，推動(dòng)多邊央行數(shù)字貨幣橋成為新型國際跨境支付基礎(chǔ)設(shè)施。
2022年9月，“貨幣橋”項(xiàng)目成功完成國際首例基于真實(shí)交易場景的試點(diǎn)測試，驗(yàn)證了貨幣橋在國際貿(mào)易結(jié)算場景下進(jìn)行跨境支付交易的可行性，證明了貨幣橋可有效提升跨境支付效率、降低支付成本并提升交易透明度。
目前，跨境支付存在著成本高、效率低、不透明的三大難題。國際清算銀行報(bào)告顯示，使用貨幣橋完成跨境支付交易可以節(jié)約近一半成本，與傳統(tǒng)代理行模式相比實(shí)現(xiàn)了跨越式的改進(jìn)。2022年8月15日至9月23日期間，貨幣橋項(xiàng)目成功組織20家商業(yè)銀行完成國際首例基于真實(shí)交易場景的試點(diǎn)測試，累計(jì)完成跨境支付和外匯同步交收164筆，結(jié)算金額折合人民幣超過1.5億元，其中數(shù)字人民幣交易筆數(shù)占比46.6%，結(jié)算金額占比15.5%。
有行業(yè)人士向澎湃新聞表示，項(xiàng)目試點(diǎn)展示了貨幣橋?qū)崟r(shí)結(jié)算的潛力。根據(jù)實(shí)際交易情況統(tǒng)計(jì)，貨幣橋平臺處理一筆支付業(yè)務(wù)最快可于7秒內(nèi)完成，目前通過代理行處理的跨境交易在支付和結(jié)算間有3-5天的延遲。
歐盟提出提案，將為數(shù)字歐元提供法律支持
近期，全球央行數(shù)字貨幣研發(fā)競速。以數(shù)字歐元為例，歐央行動(dòng)作頻頻。
自2021年啟動(dòng)數(shù)字歐元計(jì)劃以來，歐央行行長拉加德在多個(gè)公開場合談及研究數(shù)字歐元的必要性。她指出，將研究通過數(shù)字歐元提供一種方便、無成本的支付方式，允許人們在歐元區(qū)的任何地方使用無風(fēng)險(xiǎn)的數(shù)字貨幣支付，確保人們對歐元貨幣體系的信任，并以數(shù)字歐元來對抗外國公司對歐洲支付的侵蝕。拉加德強(qiáng)調(diào)，數(shù)字歐元將以歐洲基礎(chǔ)設(shè)施為基礎(chǔ)。因此，歐洲的戰(zhàn)略自主性將得到加強(qiáng)。
歐盟委員會當(dāng)?shù)貢r(shí)間6月28日發(fā)布消息稱，歐盟當(dāng)天提出提案，將為數(shù)字歐元提供法律支持。
歐央行當(dāng)?shù)貢r(shí)間6月28日在官網(wǎng)發(fā)布文章稱，有必要研發(fā)數(shù)字歐元，確保歐洲的貨幣體系能夠跟上數(shù)字時(shí)代的步伐。對于消費(fèi)者而言，數(shù)字歐元將帶來很多實(shí)際的好處，例如使用便捷、免費(fèi)、保護(hù)隱私。數(shù)字歐元還將通過鼓勵(lì)競爭來降低消費(fèi)者的支付成本。對于銀行和其他支付服務(wù)提供商而言，數(shù)字歐元將為其帶來發(fā)展新的泛歐支付和金融服務(wù)的機(jī)會，更有利于其與大型金融科技公司競爭。
文章還指出，數(shù)字歐元有其戰(zhàn)略必要性，作為世界上最大的單一市場，歐洲不能在其他司法管轄區(qū)推進(jìn)央行數(shù)字貨幣研發(fā)的同時(shí)保持被動(dòng)。如果其他央行數(shù)字貨幣被允許更廣泛地用于跨境支付，歐元將面臨吸引力下降的風(fēng)險(xiǎn)，歐元可能會受到全球穩(wěn)定幣的挑戰(zhàn)，最終可能危及貨幣主權(quán)和歐洲金融部門穩(wěn)定。
國際貨幣基金組織研究全球央行數(shù)字貨幣平臺
國際組織也在積極關(guān)注使用央行數(shù)字貨幣便利跨境支付。
近期，國際貨幣基金組織（IMF）貨幣與資本市場部主任托比亞斯·阿德里安表示，跨境支付存在成本高、效率低和不透明問題。目前跨境匯款的平均成本為6.5%，由此匯款人每年支付給匯款服務(wù)供應(yīng)商的費(fèi)用支出約450億美元。
IMF總裁克里斯塔利娜·格奧爾基耶娃稱，央行數(shù)字貨幣可以讓更多人以更低的成本獲得金融服務(wù)，增強(qiáng)支付系統(tǒng)的韌性和提高效率，并使跨境支付和匯款更快捷、更便宜。此外，央行數(shù)字貨幣可以減少跨境支付中介機(jī)構(gòu)的數(shù)量，促進(jìn)競爭并提高透明度。
格奧爾基耶娃稱，為了讓支付交易更高效費(fèi)用更合理，需要連接各國的央行數(shù)字貨幣系統(tǒng)，增強(qiáng)各國系統(tǒng)的互操作性。IMF正在研究全球央行數(shù)字貨幣平臺，“如果各國開發(fā)央行數(shù)字貨幣只是為了國內(nèi)部署，我們就沒有充分發(fā)揮央行數(shù)字貨幣的效能。”
